「不要為了錢而工作」。這可能是老闆們最喜歡說的一句話。你要對工作有熱誠，要有興趣，看長遠，格局不要小。 沒錯，如果只是為了錢而工作，可能你不能賺到大錢。錢就是這麼奇怪的一個東西，越想擁有，越得不到。這是因為你把焦點放在錢上，忽略了工作能給你帶來的其它福利。如工作上無價的人際網絡，學習到的行業知識等。 當然最好的情景是你不需要為別人工作，不需要上班。能做自己喜歡做的事，為社會創造了價值，從而賺到你應得的回報。這是最好的了。 但因為種種原因，不是每個人都可以創業成功，投資獲利。箇中涉及很大的風險。如果你是家庭支柱， 多數不能接受這個風險。 這是你只能把風險轉嫁給僱主，而你接受這個低風險的工作機會。 工作機會之所以算是低風險，是因為無論業務賺錢還是蝕錢，你仍然可以在月底領取工資。 所以如果一定要工作，就不要怕談錢。 華人有這樣的一種文化，不喜歡討論錢。覺得一說錢，格局就低了。給人一種膚淺的感覺。其實對我來說，錢只是一種指標，一個訊號。它能代表價值。

這篇也是從我個人網站挎貝過來的文章。有一年半的歷史了。那時 LPR 政策剛出來，很多國內的朋友還是看不懂這個背後的意思。現在在錢道這文章重新再分享一下。 不知大家有沒有留意前陣子在新聞上看到的關於中國內地住宅貸款會轉換為LPR為基準。就算沒有留意，如果在內地已經有物業，並且在做貸款的話，可能你的地產中介經已聯絡你，告知你這個消息。 PHOTO BY LORENZO ON PEXELS.COM 在網上查一下早前的新聞，大概說的是: 中國人行 12 月 28 日宣布，從 2020 年 1 月 1 日起禁止簽訂參考「貸款基準利率」定價的浮動利率貸款合約，新的浮動利率參考基準一律改為 LPR。此外，2020 年 3 月 1 日起，中國銀行業應與客戶協商轉換即有現存的浮動利率貸款定價基準，可協商決定採用 LPR，或是轉為固定利率，借款人只有一次選擇權利，並要求在 2020 年 8 月 31 日前完成全數轉換作業。

將勤補拙呀。這個可能是第一個浮現在你腦海裏的答案。讀書時又好，在社會工作又好，身邊總會發現一些人，好像不用怎麼努力，憑着自己的天賦，就能得到比你好的成績。反觀自己，好像已經花了很多時間去讀書，東西就是記不起來，深奧的理論怎麼反覆研究也搞不明白。 肯定是天賦的差距，但是看了很多成功學的書，或者一些 youtuber，他們總叫你要不斷付出努力，將勤補拙。你相信總有一天，付出足夠努力後，可以和學霸爭一日的長短。 就像龜兔賽跑的寓言故事，永不放棄的烏龜，總有一日也可以贏取冠軍。 但不好意思，寓言是寓言，現實是現實。 學霸之所以成為學霸，除了天賦以外，就是他比常人有更堅毅的精神，更願意花時間去讀書，是天賦與努力的結合。我作為一個學霸，可以很負責任的告訴你，我小時候基本上就是所有時間都花在課本上。而我感到很快樂，原因就是因為我喜歡學習課本上的知識。這樣的心態和努力，考試出來的成績固然是好。 你說你會加倍努力，但學霸比你更努力啊。你多花兩個小時讀書，他也能多花兩個小時。我所以要超過學霸，你的思維要上升一個維度。

前天把舊文章關於口罩的經濟學從自己的個人網站抄到錢道這裡時，重讀了一下。過了一年半的時間，看到社會的運行確是跟着經濟學的規律。但很多人仍然看不清事實的本質。一些思想的謬誤依然流行。還是想多寫一篇文章談論一下。 在疫情下，社會上需要更多的口罩生產，如何可以做到？鼓勵廠家，做生意的人建立工廠，投資生產線，招聘技術工人。但怎樣鼓勵？我們喊喊口號，或者叫政府頒一個良心企業，傑出公民獎嗎？不行。因為建立工廠，投資生產線，招聘技術工人如此種種都需要昂貴的成本。商人需要看到有獲利回報的空間，才會投資。 而商人之所以會受到鼓勵，相信做口罩確實可以賺大錢。就是因為看到疫情初期，口罩可以賣很高的價錢。價錢是稀缺的信號，不是商人炒賣的結果。 強行把會錢壓下去行不行。例如叫政府立法，不能把口罩賣超過兩塊錢一個，必須和疫情前看齊。可以，但這樣做的結就是在釋放一個信號，告訴人們現在做口罩是沒有錢賺的，是不被鼓勵的。各潛在口罩生產商不用投資在這行業了，把你的金錢投資在別的行業吧。

本文寫於一年多前，新冠疫情剛爆發的時候。從我的個人網站搬過來。現在過了一年半後重看，亦頗有感覺。我看到巿場無形之手產生的作用。口罩的價格在疫情開始時急升，吸引了很多生產商投資購入生產線。街上現在到處都是賣口罩的店舖。現在已早沒有搶口罩的事。口罩的價格也回落到合理的水平。 以下是原文： 最近新冠狀肺炎病毒肆虐，可以說是近代的黑死病。世界衛生組織 WHO 把這個定性為流行病 pandemic。現在全球任何一個國家，基本上可以說是無一幸免。各地政府也束手無策，只能沿用上世紀的隔離方法來控制疫情，緩減病毒散播速度。 今天想和大家談一談的是關於口罩的經濟學。在這段時間我們可以看到口罩的需求大量在短時間急升。亦因為這個口罩的需求是全球性的，所以就算在全世界的工廠都加緊趕工的情況之下，亦無法應付突如其來的市場需求。在這個供不應求的情況之下，價格當然會上調。其實價格上調是一個正常現象，價格只是一個反映市場對某一商品短缺的訊號。在正常情況下，市場收到這個短缺的訊號，資源就會由無形的手推動而作適當的分配。直接的說，供應商看到口罩短缺，價錢上升，就會吸引他們生產更多口罩。市場上亦有更多的參與者會願意生產口罩，商家更願意協助批發及零售口罩。

我本科是訊息工程，副修數學。一直也在金融科技行業打滾了很多年。雖然在職場待久了，不少同學都已經不再編程。都當上了業務分析，產品管理等等。編程可以說是很有趣，很有創意的工作。因為你會感覺自己在建造一些東西出來。就像玩 LEGO，有一種從無到有的成就感。但有時重覆敲同一段代碼也可以感覺很枯燥。因為例如做一個簡單的數列排序，你就要編四五行代碼。編的時候總會忘記語法，或會有 bug。這時要查不同網站參考，或可能要自己試跑程序多次才能找出問題在哪裡。這些都會打斷你的思路，令你沒有行雲流水的快感。是挺令人煩惱的。 最近我留意到 Github 推出了 Github Copilot ，號稱可以預估程序員想編的函數內容，然後會自動用人工智能給出建議。內裡採用到 GPT-3 引擎。這個引擎在推出時已經驚艷了不少人，甚至強大到令人產生恐懼感。當然作為一個程序員，我知道編程有一定的技術含量，我也不相信人工智能可以強大到能猜到程序員的心思。所以也參與了他們的 technical preview 下載了來一試。結果實在嘆為觀止。

透過虛擬貨幣賺取收益的方法很多。除了幣價升幅以外，另外一個最簡單的方法就是質押 (Staking)。有點像收取利息一樣，你把你的虛擬貨幣資產放在質押池 (Stake Pool)，就可收取相應的利息。 以 Cardano 上的 ADA 為例，數據顯示有參與質押的資產就有七成。不能說大部份人都知道質押的好處，因為可能七成的資產集中在三成的人手裡。所以看來這篇文章還是有價值的。剛好能為你介紹一下質押的賺錢原理。 質押虛擬貨幣和存錢到銀行不一樣。後者是把錢借給銀行，銀行再把錢借給別收取利息。再把利息分一點給我們存款者作為借出資金的回報。這操作理論上是有一個違約風險，雖然風險很低。因為大銀行在不同存戶收來的資金龐大，而借出去的錢亦很小心，會謹慎審核借貸人或企業的狀況才借出。就算其中一些借出去的錢收不回來，銀行也有能承擔，不會影響一般存戶。 但質押虛擬貨幣又是什麼原理可以賺取利息？用最簡單的方法去理解就是你賺取了鑄幣稅 (Seigniorage)。你可能已經知道傳統政府印貨幣，假設印的是 100 元，而印刷成本是 1 元，那政府就有 99 元的掙收益。這就叫鑄幣稅。在虛擬貨幣世界裡，同樣每天也有新的貨幣產生。這些貨幣分給誰？就是每天幫忙驗證交易的礦工（或叫驗證者）。因為有這些新幣的獎勵，才有更多人願意當驗證者，另整個生態系統更加去中心化。

最近發現一個虛擬貨幣項目，叫 hi.com。 他們出了一個 hi 幣，只需要每日在WhatsApp 打卡一次，就可以免費獲取一個 hi 幣。而且如果你邀請朋友的話，可以得到的 hi 幣會更多。以現時一個 hi 幣值 0.7388 美元計算，也有港幣接近 6 元的獎賞。一個月就有 180 元，很不錯。 我看過了一下他們的網頁，暫時來說他們還在起步階段，所以透過獎勵這些虛擬貨幣給初期用家，希望能夠集中到一個大的社群。其實很多初創公司都是這樣，當他們有這個社群支持後， 再去集資，或跟其他實體企業談合作，都會容易很多。現在他們已經有超過一百萬會員。 看他們的計劃書，基本上就是做 DeFi 。首先做虛擬銀包，然後可以在上面做不同的貨幣轉換及匯款。 再下一步就是借貸等等。 其實這類型的項目有很多，現階段很難談他們將來會不會發展起來。 但我覺得他們拿到一個很好的網址 hi.com ，是一個有潛力的項目。

These days, because of the corona virus outbreak, I have plenty solitary time at home. Apart from work, I spent quite some time thinking about what coding project I can do. …